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Guten Morgen ,

kennst Du das? Du hast Dein Geld unverzinst oder sehr gering verzinst auf dem Giro- oder Tagesgeldkonto liegen, weil Du entweder eine Investitionsmöglichkeit prüfst, für eine künftige Anschaffung sparst oder weil Du einen sicheren Ort für Deine Rücklagen brauchst. Was wäre, wenn es eine interessante Alternative zum Tagesgeld gäbe, mit der Du von den höheren Leitzinsen profitieren kannst, ohne über einen längeren Zeitraum in der Verfügbarkeit eingeschränkt zu sein?

Der 👉 BNP Paribas Easy EUR Overnight UCITS ETF könnte eine intelligente Alternative zu klassischen Bankkonten sein, da er Transparenz mit attraktiven Erträgen verbindet. Nach Jahren der Nullzinsen wurde die Zinslandschaft in den letzten drei Jahren endlich wieder spannend. Viele Banken behalten jedoch einen großen Teil des Zinsertrags ein und geben nur einen Bruchteil an ihre Kunden weiter. Der Rest ist ihre Marge.

Genau hier setzt der 👉 BNP Paribas Easy EUR Overnight UCITS ETF an und kehrt das alte Bankprinzip um und verschafft Dir direkten Zugang zum Geldmarkt. Das bekommst Du sogar mit einer extrem niedrigen Kostenquote von nur 0,05 Prozent p.a. (Early Bird bis zum 17.06.2026, danach 0,10%). Das könnte eine kleine Revolution für Dein Cash-Management darstellen.

📈 Warum Overnight ETFs sinnvoll sein könnten

Vielleicht fragst Du dich: „Overnight? Das klingt nach Profi-Trading, aber nicht nach etwas für normale Anleger.“ Das ist aber schon längst nicht mehr der Fall! Tatsächlich bilden Overnight-Einlagen das Fundament des globalen Finanzsystems. Banken leihen sich tagtäglich für nur 24 Stunden gegenseitig Geld – zuverlässig, flexibel und hochliquide. Die €STR (Euro Short-Term Rate) ist der offizielle Referenzzins für diese Geschäfte. Die EZB veröffentlicht sie jeden Morgen um 8 Uhr UTC.

Die €STR wird seit Oktober 2019 auf Basis echter Transaktionen zwischen den 50 größten Geldhäusern der Eurozone berechnet. Die EZB filtert die extremsten 25 Prozent aller Zinssätze heraus, um Manipulationen oder Ausreißer auszuschließen. So steht am Ende der vermutlich fairste und manipulationssicherste Marktpreis für verfügbare Euro-Liquidität.

Und warum ist das für Dich relevant? Die €STR ist nicht irgendein Zinssatz, sondern die zentrale Messlatte für die europäische Geldpolitik und für alle Kalkulationen von Banken. Sinkt der EZB-Leitzins, folgt die €STR, und umgekehrt. Mit dem 👉 BNP Paribas Easy EUR Overnight UCITS ETF bist Du immer direkt und transparent zu diesem Profi-Zinssatz in Euro investiert.

🔄 Der Mechanismus: Wie der ETF Dir mehr Zinsen verschafft

Der hohe Bedarf an solchen Lösungen spiegelt sich in Mittelzuflüssen in Höhe von 8,5 Milliarden Euro in ETFs mit ultrakurzer Laufzeit im ersten Halbjahr 2025 wider. Der 👉 BNP Paribas Easy EUR Overnight UCITS ETF bildet den Solactive €STR Overnight Total Return Index ab. Dieser verfolgt eine thesaurierende Strategie mit täglicher Rendite und investiert in täglich fällige Einlagen, wodurch er die Wertentwicklung der €STR widerspiegelt.

Das eigentliche Geheimnis liegt aber in der Swap-Konstruktion des ETFs. Der ETF bildet den Index mittels synthetischer Replikation ab. Der Fonds hält einen Korb aus hochliquiden Aktien, der für Tauschgeschäfte mit führenden Finanzinstituten verwendet wird. Diese Gegenparteien zahlen dem 👉 BNP Paribas Easy EUR Overnight UCITS ETF die €STR plus eine zusätzliche Marge, genau wie es unter Banken üblich ist. So entstehen abhängig von den Marktbedingungen und der Zusammensetzung des Portfolios eine zusätzliche Ertragskomponente von ca. 0,20 bis 0,40 Prozent p. a. Diese ist allerdings nicht garantiert und kann sich in einem negativen Umfeld auch umkehren.

Derzeit wird eine Performance von ca. 2,30% p.a. nach Kosten erwartet. Das ist zwar nicht spektakulär, jedoch liegt der €STR-Zinssatz aktuell nur bei 1,93% p.a. Zudem ist der Zinssatz deutlich höher als das, was Du als Bestandskunde bei den meisten klassischen Banken in der Filiale erhältst.

🛡️ Die Sicherheit: Vollständige Kontrolle und Regulierung

Du fragst dich jetzt wahrscheinlich: „Das klingt ja gut, aber wo lauern die versteckten Risiken?” Die Antwort ist beruhigend: Der Fonds setzt bewusst auf strenge Sicherheitsmechanismen.

Der sogenannte Substitute-Basket des 👉 BNP Paribas Easy EUR Overnight UCITS ETF besteht zu mindestens 75 Prozent aus hochliquiden Aktien des Stoxx Europe 600, die den französischen PEA-Förderkriterien entsprechen. Bis zu 10 bis 15 Prozent des Substitute-Baskets können auch in Derivate, Bargeld oder ausgewählte Investmentfonds investiert sein, um die tägliche Liquidität zu gewährleisten und flexibel auf Marktsituationen zu reagieren. Dadurch bleibt das Portfolio breit gestreut, aber erfüllt trotzdem anspruchsvolle europäische Regulierungsstandards.

Noch wichtiger ist, dass alle Swaps im 👉 BNP Paribas Easy EUR Overnight UCITS ETF täglich zu 100 Prozent in bar besichert sind. Das bedeutet konkret, dass die Finanzinstitute, mit denen der Fonds seine Tauschgeschäfte abwickelt, täglich Bareinzahlungen leisten müssen. Eine Zulassung als Swap-Partner erhalten zudem nur Institute mit Top-Rating (A1-/P1). Zu ihnen gehören Schwergewichte wie J.P. Morgan, Bank of America oder HSBC. Dein Ausfallrisiko ist dadurch praktisch sehr gering.

💡 Warum jetzt für Dich relevant?

Vielleicht überlegst Du im nächsten Schritt, in welchen Umfeld Du den größten Nutzen aus dem 👉 BNP Paribas Easy EUR Overnight UCITS ETF herausholen kannst. Tatsächlich gibt es mehrere makroökonomische Entwicklungen, die gerade jetzt für Geldmarkt-Investments sprechen.

Die EZB hat den Zinssenkungszyklus eingeläutet. Das klingt anfangs widersprüchlich, denn niedrigere Leitzinsen führen zu niedrigeren Overnight-Raten. Allerdings lag die Inflationsrate im Oktober nur bei 2,3 Prozent, der 👉 BNP Paribas Easy EUR Overnight UCITS ETF kann zumindest unter Berücksichtigung der Inflationsrate einen Kapitalerhalt gewährleisten. Im Szenario sinkender Zinsen könnte die Swap-Marge sich zudem ausweiten, da die Swap-Partner dann einen höheren Aufschlag auf den Basissatz zahlen müssten, um ihre Positionen zu finanzieren. Dieser Effekt ist zwar kontraintuitiv, hat sich in der Vergangenheit aber bewährt.

Nicht zu vergessen: In Zeiten geopolitischer Spannungen oder verschärfter Handelskonflikte suchen institutionelle Anleger verstärkt nach sicheren, kurzfristigen Anlageformen. Die dadurch erhöhte Nachfrage nach Ultra-Short-Instrumenten wie dem 👉 BNP Paribas Easy EUR Overnight UCITS ETF sorgt in der Regel für zusätzliche Liquidität und kann die Erträge aller Investoren weiter steigern.

🔑 Wann macht der Paribas Overnight ETF Sinn?

Du brauchst eine Cash-Reserve oder planst in den nächsten Monaten eine größere Investition oder Anschaffung, möchtest dabei aber nicht auf Rendite verzichten? Dann könnte der 👉 BNP Paribas Easy EUR Overnight UCITS ETF eine spannende Lösung für dich sein. Dank der börsentäglichen Handelbarkeit kannst Du jederzeit aussteigen, wenn sich eine bessere Gelegenheit bietet.

Ein konkretes Beispiel: Wenn Deine Cash-Reserve von 10.000 Euro als Bestandskunde derzeit mit einem Zinssatz von einem Prozent auf dem Tagesgeldkonto verzinst wird, entgeht Dir viel Renditepotenzial. Mit dem 👉 BNP Paribas Easy EUR Overnight UCITS ETF erzielst Du aktuell realistische 2,3 Prozent nach Kosten und musst dabei nicht auf Sicherheit verzichten. Über zehn Jahre summiert sich der Unterschied bei gleichen Voraussetzungen schnell auf über 1.000 Euro. Das ist der Zinseszinseffekt durch die effizienten Strukturen.

Im Gegensatz zu klassischen Bankeinlagen, die pro Kunde und Bank in der EU lediglich bis zu 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt sind, bietet der 👉 BNP Paribas Easy EUR Overnight UCITS ETF einen weiteren Vorteil. Da es sich um ein Sondervermögen handelt, ist dieses sowohl im Falle einer Bankpleite als auch bei der Insolvenz des ETF-Anbieters geschützt.

🚀 Dein Aktions-Plan: Cash intelligent managen

Die Fakten sind eindeutig: Geld, das bei der Bank „liegt”, ist in der Regel verschwendetes Potenzial. Der 👉 BNP Paribas Easy EUR Overnight UCITS ETF bietet eine seltene Kombination aus maximaler Transparenz (Du siehst täglich den €STR auf der EZB-Website), minimalen Kosten (0,05 % Early Bird bis Juni 2026), realem Ertrag und vollständiger Flexibilität (börsentäglicher Ein- und Ausstieg über die Börse).

Möchtest Du Dein Portfolio breiter aufstellen, taktische Liquidität kosteneffizient parken oder Deine Notgroschen einfach produktiver arbeiten lassen? Der 👉 BNP Paribas Easy EUR Overnight UCITS ETF könnte genau das richtige Werkzeug für dich sein. 

📊 Die Fakten im Überblick

Die wichtigsten Daten zum 👉 BNP Paribas Easy EUR Overnight UCITS ETF findest Du hier:

• Name: BNP Paribas Easy EUR Overnight UCITS ETF Acc

• ISIN: LU3025345516

• WKN: A41BTT

• Dividendenverwendung: Thesaurierend

• Fondswährung: Euro

• Fondsvolumen (Stand: 19.11.25): 470,75 Mio. Euro

• Fondsdomizil: Luxemburg

• Auflagedatum: 17.06.2025

• Laufende Gebühren: Bis 17.06.2026 0,05 Prozent, danach 0,10 Prozent

🚩 Risiken, die Du beachten solltest

BNP Paribas Asset Management hält für seine ETFs einen Risikoindikator bereit. Der Gesamtrisikoindikator hilft Anlegern, das mit diesen Produkten verbundene Risiko im Vergleich zu anderen Produkten einzuschätzen. Der Indikator zeigt, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass Anleger bei diesem Produkt Geld verlieren, weil sich die Märkte in einer bestimmten Weise entwickeln.

BNP Paribas stuft das Produkt auf einer Skala von 1 bis 7 in die Risikoklasse 1 ein, wobei 1 der niedrigsten Risikoklasse entspricht. Die Strategie des Fonds besteht darin, einen sehr kurzfristigen Zinsindex mit sehr niedriger Volatilität nachzubilden. Dies rechtfertigt die Risikokategorie.

Der Wertpapierprospekt und weitere Informationen sind abrufbar über die Website von BNP Paribas Asset Management. In den Prospekten führt das Unternehmen die nachstehenden Risiken auf:

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WICHTIGSTE RISIKEN

Zinsrisiko: Der Wert einer Investition kann durch Zinsschwankungen beeinflusst werden. Zinssätze können durch verschiedene Elemente oder Ereignisse wie Geldpolitik, Diskontsatz oder Inflation beeinflusst werden.

Kreditrisiko: Dies ist das Risiko, das sich aus einer Herabstufung des Ratings eines Anleiheemittenten ergeben kann, dem die Teilfonds ausgesetzt sind, was zu einem Wertverlust der Anlagen führen kann. Teilfonds, die in High-Yield-Anleihen investieren, weisen ein überdurchschnittliches Risiko auf.

Kontrahentenrisiko: Dieses Risiko bezieht sich auf die Qualität der Gegenpartei, mit der die Verwaltungsgesellschaft Geschäfte tätigt, insbesondere bei der Abwicklung/Lieferung von Finanzinstrumenten oder dem Abschluss von Finanztermingeschäften. Das Risiko spiegelt die Fähigkeit der Gegenpartei wider, ihre Verpflichtungen zu erfüllen (Zahlung, Lieferung, Rückzahlung usw.).

Liquiditätsrisiko: Es besteht das Risiko, dass Anlagen in den Teilfonds aufgrund eines zu eingeschränkten Marktes illiquide werden können – oft erkennbar an einer sehr breiten Geld-Brief-Spanne oder erheblichen Preisbewegungen, oder wenn ihr Rating sinkt oder sich ihre wirtschaftliche Situation verschlechtert.

Derivaterisiko: Die Verwendung von Derivaten durch die Fonds birgt verschiedene Risiken, darunter unter anderem: Mangel an Sekundärmarktliquidität unter bestimmten Umständen, Bewertungsrisiken, mangelnde Standardisierung und Regulierung, Hebelrisiko und Kontrahentenrisiko.

Risiken im Zusammenhang mit Aktienmärkten: Die mit Investitionen in Aktien und ähnliche Instrumente verbundenen Risiken umfassen erhebliche Preisschwankungen, negative Informationen über den Emittenten oder Markt sowie die Nachrangigkeit von Unternehmensaktien gegenüber Anleihen. Der Wert von Anlagen und die daraus generierten Erträge können sinken oder steigen, und es ist möglich, dass Anleger ihre ursprüngliche Anlage nicht zurückerhalten.

ESG-Investmentrisiko: Der Mangel an gemeinsamen oder harmonisierten Definitionen und Labels, die ESG- und Nachhaltigkeitskriterien auf EU-Ebene integrieren, kann zu unterschiedlichen Ansätzen von Managern bei der Festlegung von ESG-Zielen führen. Die Anwendung verantwortungsvoller Geschäftspraktiken im Anlageprozess kann zum Ausschluss von Wertpapieren bestimmter Emittenten führen. Folglich kann die Performance der Teilfonds zeitweise besser oder schlechter sein als die Performance vergleichbarer Fonds, die solche Standards nicht anwenden.

👓 Das ist BNP Paribas Asset Management

BNP Paribas Asset Management ist der spezialisierte Investmentarm der BNP Paribas Gruppe und zählt zu den führenden Vermögensverwaltern Europas. Mit einem klaren Fokus auf nachhaltige Investmentlösungen bietet das Unternehmen ein breit gefächertes Spektrum aktiver, passiver und quantitativer Anlagestrategien.

Dank der globalen Präsenz, der starken regionalen Teams und des verwalteten Vermögens von über 716 Milliarden Euro (Stand: 30.09.2025) ist BNP Paribas Asset Management optimal positioniert, um auf die komplexen Anforderungen der modernen Kapitalmärkte zu reagieren. Die Kombination aus fundierter Marktkenntnis, datengestütztem Research und der Vorreiterrolle im Bereich der ESG-Investments macht das Unternehmen zu einem strategischen Partner.

*Marketing-Mitteilung. Investieren birgt das Risiko eines Kapitalverlusts. Es handelt sich hier um unverbindliche Werbeinformationen, die weder eine Anlageberatung noch eine Empfehlung oder Aufforderung zum Kauf oder Verkauf darstellen. Dies ist eine Marketing-Anzeige. Bitte lesen Sie den Prospekt des jeweiligen Fonds und das Basisinformationsblatt (KID), bevor Sie eine endgültige Anlageentscheidung treffen. Beim Handel mit ETFs können Transaktionskosten anfallen.

Erstellung und Verbreitung: Dieser Beitrag wurde von einem Redakteur der Finanzen.net GmbH, Gartenstraße 67, 76135 Karlsruhe, erstellt. Wir, die Finanzen.net Zero GmbH, haben diesen Beitrag unverändert in diesem Mailing übernommen. Die Finanzen.net GmbH hat uns zugesichert, dass dieser Beitrag mit größter Sorgfalt erstellt und zuvor keinem anderen Empfängerkreis zugänglich gemacht worden ist.

Interessen und Interessenkonflikte: Der erstellende Redakteur hält Eigenpositionen an den besprochenen Finanzinstrumenten.

Die Finanzen.net ZERO GmbH profitiert wirtschaftlich davon, wenn Empfänger dieses Mailings die besprochenen Finanzinstrumente über unsere Brokerfunktion handeln.

Disclaimer: Wir, die Finanzen.net ZERO GmbH, übernehmen keine Haftung für die Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität der in diesem Beitrag enthaltenen Informationen. Dieser Beitrag stellt weder ein Angebot, eine Aufforderung zum Erwerb oder Verkauf eines Finanzinstruments, noch eine Empfehlung oder Anlageberatung dar. Eine Anlageentscheidung sollte keinesfalls ausschließlich auf die Informationen in diesem Beitrag gestützt werden. Geldanlagen in Finanzinstrumente sollten immer unter langfristigen Gesichtspunkten und unter Berücksichtigung der persönlichen Kenntnisse, Erfahrungen, finanziellen Verhältnisse und Anlageziele getätigt werden. Anleger sollten bedenken, dass sie bei der Investition in Finanzinstrumente Verluste bis zum Totalverlust des investierten Kapitals (bei einigen Finanzinstrumenten sogar über das eingesetzte Kapital hinaus) erleiden können. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist kein verlässlicher Indikator für die zukünftige Wertentwicklung.